阿里巴巴牵手民生尝试直销银行
阿里巴巴和民生银行战略合作的最大亮点是推出新生事物——直销银行。直销银行诞生于上世纪九十年代末北美及欧洲等经济发达国家，目前在各国银行业的市场份额已达9%至10%，且占比仍在不断扩大⊙周鹏峰○枫林经过两个多月的洽谈之后，阿里巴巴和民生银行战略合作框架终于落定并于昨日正式签署协议，双方全面战略合作正式启动。全面合作的亮点在于推出新生事物——直销银行。昨日上午双方签署协议后，民生银行决定午间临时公告这一合作事项，以免信息披露不充分引起股价大幅异动。市场显然非常看好双方的合作前景，受该消息刺激，昨日民生银行A股盘中一度大涨。全方位合作此前，阿里巴巴已与建行、工行等银行开展了相关合作，不过相关人士说，此番阿里巴巴与民生银行的合作将区别于其他银行，其中一个体现即是：涉及新生事物——直销银行。据民生银行相关人士说，民生银行计划10月推出电子直销银行，该银行为中国唯一一个没有金融牌照的银行，目前仍在系统测试阶段，除借助淘宝平台之外，民生银行亦有自有渠道推广。据悉，双方已就民生银行在淘宝开立直销银行店铺，以及民生银行直销银行电子账户系统与支付宝账户系统实现互通等事宜达成一致。民生银行将为直销银行提供丰富实用并符合阿里巴巴或其关联公司客户需求特点的金融产品，而阿里巴巴或其关联公司也将负责利用自身渠道与资源大力促进民生银行直销银行发展。直销银行是互联时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。据悉，直销银行诞生于上世纪九十年代末北美及欧洲等经济发达国家，目前在各国银行业的市场份额已达9%至10%，且占比仍在不断扩大。直销银行只是双方合作的一个亮点。除此之外，双方还将在传统的资金清算与结算、信用卡等业务方面开展合作，理财业务、互联终端金融、IT科技等诸多方面也成为合作的重点。“两条腿”走路据相关人士说，框架协议下的合作事项如要全面落实或许需要三五年。双方都表态，并不指望短期内通过这一战略合作达成多少盈利目标，而是更看重长远。尤为值得一提的是，双方合作并非排他性的合作，且各自在对方领域亦有“想法”。阿里巴巴此前盛传要设立络银行，而民生银行前七大股东及其旗下民生加银资产管理公司则拟联手成立民生电商。民生银行行长助理林云山说，目前银行都非常重视互联金融，应对策略一是与互联企业开展合作，另一个就是打造自己的平台，很多银行都会选择“两条腿”走路。阿里巴巴亦然。尽管阿里巴巴相关人士昨日对设立银行事宜均表示不知情，但其“两条腿”走路意向已愈发明显。“两条腿”走路目前是众多机构之选。比如此前建行已设立“善融商务”这一电商平台，同时与阿里巴巴等电商平台的合作亦在进行。不过“两条腿”走路并不妨碍银行与电商优势互补开展全方位的合作。阿里小微金融服务集团CEO彭蕾说，互联透明、平等、开放的特点为金融企业服务小微企业和草根消费者提供了前所未有的机遇。她认为，在各大全国性商业银行中，民生银行一直以服务小微客户作为自己的特点，这一共同的理念和目标将为双方的合作提供坚实的基础。银行与电商的边界⊙言允○枫林两者的边界似乎正在消弭，但却始终在那里。民生银行昨日与阿里巴巴的合作，只是近期以来金融业与互联业合作的一个案例。就在本月初，浦发银行已与腾讯签署战略合作协议，两者宣布其合作的核心内容是共建互联金融生态圈。而上月，平安银行与eBay合作针对其线上商户推出“贷贷平安”商务卡。“如果传统银行不改变的话，他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”原招商银行行长马蔚华的这句话已被媒体所广泛引用。在业界看来，互联金融的兴起将给传统银行业带来巨大的挑战。人们喜欢拿着日本电商巨头乐天公司在金融业务方面的成功来作为佐证。媒体报道称，乐天电商的应收结构中，金融证券占了三分之一，而商品销售收入不到50%。2003年乐天收购了一家证券公司，2005年开始重点打造金融业务，目前乐天金融涉及证券、信用卡、银行、保险、预付卡等领域。在外界看来，阿里系在金融业的一系列布局走的正是乐天的路子。不过，由于一系列的*策或监管原因，阿里系进*金融业的路子则要比乐天公司曲折得多。在现有的条件下，他们大多只能选择与传统的金融业公司进行外部合作。拥有庞大客户群体的电商平台们一旦可以从事金融、类金融业务，在外界看来，将具有极大的想象空间。因而，当近日腾讯、阿里、苏宁等电商平台筹划进*银行业的消息传出之时，惊呼声无不鹊起。在欢呼之余，没有人去关心在资本市场中，估值到底孰高孰低。传统金融业大佬们已经在开始改变了，而且这个改变在今年来得特别快。与电商平台合作推出信贷类产品是最为直观的例子，也是收益最为明显的手段，在此类合作中，电商平台实际上成为银行业的渠道终端。今年8月下旬，浦发银行曾宣布推出“电商通”产品，并配备了10亿元的专项贷款规模。该行中小企业业务经营中心总经理汪素南解释，浦发以付费形式购买电商平台服务商所拥有的线上企业经营数据，并以此为根据为电商企业放贷。针对近期金融业纷纷触的势头，平安银行行长邵平此前在接受专访时表示，对于银行业而言，科技创新将把传统业务价值进行提升，从而把公司的核心价值提升，大幅度提升老百姓获取传统金融服务的便利化程度。但是，互联企业在互联业务方面非常专业，同样金融企业则专注了金融业务，“还是专业的人做专业的事比较好。”邵平表示，互联可以把简单金融产品便利地提供给大众，提高服务效率，颠覆传统的服务方式，但是要取代银行核心业务还是不可能的。可以预计的是，在不久的未来，中国互联企业完全可能拥有自己的金融机构和牌照，而传统的金融机构也将触角延伸至不可见的虚拟世界。但互联与金融业各自的核心本质不会变。